Ano ang isang mababang interes na personal na pautang?

Pagdating sa pagpopondo ng mga pagbili ng isang produkto o serbisyo, marami ang nagsasalita tungkol sa paghiling ng consumer credit. Ang tanong, alam mo ba ang ibig nilang sabihin? Kung hindi, dito namin sasabihin sa iyo kung ano ito, kung ano ang mga katangian nito at kung paano ito iproseso.

Dahil ito ay isa sa mga pinaka-hinihiling na produkto sa pananalapi, ang mga personal na pautang na may mababang interes ay hindi tumitigil sa paglitaw. Para sa kadahilanang ito, sa Maxbank inihambing namin ang pinakamahusay na mga pagpipilian sa merkado, sa online na mga kumpanya sa pananalapi na nagbibigay ng consumer credit sa ilalim ng mas kanais-nais na mga kondisyon kaysa sa mga bangko at iba pang entity.

Sa pamamagitan ng mga alok na ito, maaari kang makakuha ng credit sa isang pag-click at matustusan ang iyong mga pagbili o proyekto nang madali at kaagad.

Ano ang isang mababang interes na personal na pautang?

Ang personal na pautang ay isang produktong pinansyal na nilayon para sa pagbili ng mga kalakal o serbisyo. Ang ganitong uri ng financing ay maaaring ibigay ng mga bangko at kumpanya ng pananalapi, at kasama nito maaari kang magbayad para sa pagbili ng kotse o appliance, pagkukumpuni ng bahay, pondohan ang isang mobile phone at kahit isang paglalakbay.

Ayon sa Bank of Philippines, ang mga consumer loan ay tumutugma sa isang kategorya sa loob ng mga personal na pautang, kung saan ang isang nagpapahiram ay nagbibigay ng isang tiyak na halaga ng pera sa isang borrower, na sumasang-ayon na bayaran ang nasabing halaga kasama ng kaukulang interes.

Dahil ang karamihan sa mga personal na pautang ay inilaan para sa pagbili ng mga kalakal at serbisyo, ang mga ito ay karaniwang nakikita bilang mga personal na pautang na may mababang interes.

Ano ang kanilang mga katangian?

Ngayong alam mo na kung ano ang isang personal na pautang, tingnan natin kung ano ang mga pangunahing katangian ng produktong ito sa pananalapi.

• Ito ay inilaan para sa pagbili ng mga kalakal at serbisyo ng consumer.
• Ang halaga nito ay hindi kasing taas ng mga pautang sa equity sa bahay.
• Ito ay naproseso nang mas mabilis kaysa sa iba pang mga uri ng mga pautang ngunit kadalasan ay may mataas na mga rate ng interes.
• Tumutugon ang nanghihiram kasama ang kanyang mga ari-arian sa kasalukuyan at hinaharap, kaya sinusuri ng nagpapahiram ang kanyang pagiging mapagkakatiwalaan sa pamamagitan ng patunay ng kita.
• Ang kliyente ay protektado ng batas, kaya may karapatan silang makatanggap ng detalyadong impormasyon sa Taunang Katumbas na Rate.

Regulasyon ng mga personal na pautang na may mababang interes

Tulad ng anumang maaasahang produkto sa pananalapi, ang kredito ng consumer ay tumatakbo sa ilalim ng proteksyon ng consumer. 

Gayundin, kasama sa batas sa Pilipinas ang mga sumusunod na karapatan para sa mamimili:

• Karapatan na kumpletuhin ang impormasyon bago ang kontrata, kabilang ang interes, mga komisyon, mga link, tagal at iba pang mga kondisyon ng kredito.
• Opsyon sa maagang pagbabayad upang mabayaran mo ang buong utang bago mag-expire ang napagkasunduang termino.
• Karapatan sa isang may-bisang alok, kung sakaling gusto mo.
• Posibilidad ng withdrawal nang walang anumang komisyon, sa loob ng 14 na araw ng pagpirma ng kontrata.

Uri ng personal na pautang

Sa Pilipinas mayroong 3 uri ng consumer credit na maaari mong hilingin depende sa iyong mga pangangailangan bilang isang personal, at ito ay:

1. Personal na pautang
   Ito ang pinakakaraniwang uri ng consumer credit, na nag-uutos sa isang borrower na ibalik. isang halaga ng pera sa nagpapahiram, kasama ang napagkasunduang interes at sa napagkasunduang oras. Ang modality na ito ay kilala rin bilang installment loan, dahil nagbibigay sila ng malalaking halaga mula sa humigit-kumulang 500 PhP hanggang 50,000 PhP , na babayaran sa mga tuntunin ng 1 hanggang 2 taon o higit pa.
   Ang pagbabayad ng mga kredito na ito ay isinasagawa sa pamamagitan ng mga nakapirming buwanang installment na kinakalkula batay sa halaga at terminong napili.
2. Mabilis na microcredits
   Isa pa sa pinaka-hinihiling na consumer credits ay online microcredits. Ang mga ito ay binubuo ng Maliit na pautang na hanggang 5,000 pesos na dapat bayaran sa maikling panahon, halos palaging sa loob ng 30 araw.
   Karaniwan, sila ang pinakamadali at pinakamabilis na uri ng consumer credit na iproseso. Dahil ang mga ito ay mababa ang halaga, hindi sila nangangailangan ng mga papeles o paliwanag hindi kailangan at naaprubahan sa loob ng ilang minuto.
   Bilang karagdagan, kadalasan ay posible na makakuha ng a unang utang na walang interes, basta't bagong kliyente ka.
3. Revolving credits
   Panghuli, nakahanap kami ng revolving credits, na kilala rin bilang mga linya ng kredito. Ang ganitong uri ng financing ay nagbibigay-daan sa iyo na magkaroon ng isang tiyak na halaga ng pera sa tuwing kailangan mo ito, nang hindi kinakailangang pumirma ng kontrata sa bawat pagkakataon.
   Sa pangkalahatan, kadalasang ibinibigay ito sa pamamagitan credit card, na itinuturing na pangunahing produkto upang tustusan ang mga pagbili o agarang gastos.

Mga kinakailangan para mag-apply para sa mga personal na pautang na may mababang interes

Karaniwan, ang mga kinakailangan para mag-apply para sa isang consumer loan sa isang bangko ay marami at napakakomplikado. Sa kabutihang palad, upang humiling ng online na consumer loan hindi mo kailangan ng marami, matugunan lamang ang ilang mga pangunahing kinakailangan tulad ng:

• Pagiging higit sa 18 taong gulang (sa ilang mga kaso dapat kang higit sa 21 o 25 taong gulang).
• Naninirahan sa Pilipinas.
• Magkaroon ng valid na SSS.
• Magpakita ng solvency.
• Magkaroon ng email at numero ng mobile phone.

Dapat mong tandaan na ang mga kinakailangang ito ay maaaring mag-iba ayon sa entity at sa uri ng kredito. Kaya, bilang karagdagan sa mga kundisyong ito, maaaring humiling ang ilang entity ng mga karagdagang kinakailangan.

Para sa kadahilanang iyon, inirerekomenda namin na suriin mo muna ang alok ng bawat nagpapahiram upang matiyak na kwalipikado ka bilang isang potensyal na aplikante.